Premier achat

Acheter son premier logement soulève une vague de questions : fonds propres, capacité, étapes à suivre. On vous accompagne du tout premier calcul jusqu'à la signature, sans jargon ni mauvaise surprise.

Frontalier

Revenus en euros, permis G, comptes à l'étranger : tous les établissements ne financent pas les frontaliers, et chacun applique ses propres règles. On sait lesquels disent oui, et à quelles conditions.

Indépendant

Vos revenus varient d'une année à l'autre, et un prêteur y voit d'abord un risque. On structure votre dossier sur trois exercices pour transformer cette variabilité en argument solide.

Divorce

Une séparation rebat toutes les cartes : rachat de part, reprise du crédit en solo, nouvelle acquisition. On chiffre chaque option pour que vous gardiez la main sur votre logement.

Retraite

À l'approche de la retraite, vos revenus baissent et votre dossier est réévalué. On anticipe l'amortissement et la tenue des charges pour sécuriser votre bien sur le long terme.

Permis B

Acheter avec un permis de séjour est tout à fait possible, mais les conditions changent d'un établissement à l'autre. On identifie les partenaires ouverts à votre profil et on monte le dossier en conséquence.

Nantissement 2e pilier

Mettre en gage votre 2e pilier plutôt que le retirer : vos fonds propres sont complétés, votre prévoyance reste en place. On vérifie que le taux d'effort tient.

Achat via une société

Quand la société achète, le prêteur étudie la société et ses dirigeants. On prépare les deux volets du dossier.

Avance d'hoirie et donation

Donation, avance d'hoirie ou prêt familial : chaque forme se traite différemment dans les fonds propres. On met l'aide en forme pour le prêteur.

Achat sur plan

Acheter avant la construction se finance en plusieurs temps. On prépare chaque étape, avant tout acompte.

Calculateurs

Pour qui

Avantages

Fonctionnement

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Situation : indépendants et dirigeants

Financer un achat immobilier par une société

Local professionnel, immeuble de placement ou bien détenu par une Sàrl ou une SA : le prêteur ne regarde pas seulement vous, il regarde la société. Nous préparons le dossier pour que les deux tiennent.

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Pourquoi acheter par une société

Un indépendant ou un dirigeant peut vouloir loger son activité dans un bien qu'il détient, ou placer un immeuble dans une structure dédiée. Le choix de la société comme acquéreur est une décision juridique et fiscale : faites-la valider par votre fiduciaire ou votre avocat avant de lancer le financement.

Notre rôle commence là : financer l'opération, quelle que soit la structure retenue, et vous dire clairement si le dossier passe ou non.

Ce que le prêteur examine

Pour un immeuble de rendement non autoporteur, nous rapportons les charges théoriques totales aux revenus (salaires bruts et loyers), et pas seulement au déficit net. Un apport de 35% de fonds propres est un objectif utile pour ce type de bien.

La société : sa forme, son activité, ses comptes et sa capacité à porter la charge du bien.
Les dirigeants ou actionnaires : selon l'établissement, le prêteur peut demander leur engagement ou leurs garanties.
Le bien : sa valeur, son usage (exploitation propre ou location) et ses revenus éventuels.
Les fonds propres de la société, et leur origine.

Société neuve ou société établie

Pour une société récente, le prêteur veut surtout la preuve que le capital est libéré, plutôt que des bilans qui n'existent pas encore. Pour une société établie, les derniers comptes et le revenu des dirigeants entrent dans l'analyse. Dans les deux cas, nous préparons les pièces avant de solliciter les partenaires.

Points à anticiper avec vos conseils

Frais d'achat : les droits de mutation et les frais de notaire s'appliquent aussi à une société. Ils varient selon le canton du bien.
Fiscalité : l'impôt de la société, la valeur locative ou le rendement imposable et la sortie du bien se discutent avec un fiscaliste, pas avec un courtier.
Usage mixte : un bien partagé entre activité et logement privé demande une analyse séparée de chaque part.

Comment nous travaillons avec vous

Un premier entretien sans engagement pour comprendre la structure et le projet.
Un dossier complet société et dirigeants, présenté aux partenaires qui financent ce type d'opération.
Une comparaison des offres, vous décidez.
Un suivi jusqu'à la signature chez le notaire.

Questions fréquentes

Puis-je utiliser mon 2e pilier si la société achète le bien ?

Non. Le 2e pilier ne peut financer que le logement dont vous êtes propriétaire pour vos propres besoins. Un bien acquis par une société n'est pas concerné.

Le prêteur demande-t-il une garantie personnelle des dirigeants ?

Cela dépend de l'établissement et de la solidité de la société. Nous vous indiquons ce que chaque partenaire demande avant de présenter le dossier.

Quels documents faut-il pour une société neuve ?

Surtout la preuve de la libération du capital, l'extrait du registre du commerce et le descriptif du projet. Les bilans ne sont pas demandés si la société n'en a pas encore.

Acheter via une société est-il fiscalement plus avantageux ?

Cela dépend de votre situation, de la forme de la société et de l'usage du bien. Ce n'est pas une question de financement : faites-la valider par un fiscaliste ou une fiduciaire.

Pouvez-vous garantir un accord de financement ?

Non. La décision appartient au prêteur, après examen de la société, des dirigeants et du bien. Nous préparons le dossier et vous disons clairement ce qui passe ou non.

Voir aussi

Financement pour indépendants

Revenus variables, trois scénarios de calcul, prêteurs adaptés.

Investissement locatif

Rendement, levier fiscal et financement d'un immeuble de placement.

Fonds propres

Ce que les prêteurs acceptent comme fonds propres.

Votre société achète : préparons le dossier ensemble

Un premier entretien sans engagement suffit pour voir ce qui est finançable et quelles pièces préparer.

Lancer ma demande 079 539 62 12

Prospera Consulting Sàrl, Le Bey 21, 1442 Montagny-près-Yverdon