Simulateur en ligne

Simulez votre amortissement

Direct ou indirect ? Comparez les deux stratégies selon vos chiffres, sans réponse écrite d'avance.

Valeur du bien

CHF

200'000 3'000'000 CHF

Hypothèque actuelle

CHF

100'000 2'400'000 CHF

Soit — de la valeur du bien

Taux d'intérêt actuel

Votre taux actuel 1.37%

Par défaut, notre taux indicatif fixe 5 ans

Taux marginal d'imposition 30%

10% 45%

Le % d'impôt sur votre dernier franc de revenu. Repères : Vaud ~33%, Genève ~37%, Valais ~28%, Fribourg ~30%

Amortissement par an

—

Avantage indirect

—

Soit par mois —

Coût net sur 15 ans, direct —

Coût net sur 15 ans, indirect (3a) —

Voir le détail de la comparaison

2e hypothèque à amortir —

Intérêts payés, direct —

Économie fiscale, direct —

Intérêts payés, indirect —

Économie fiscale, indirect —

Direct : la dette baisse chaque année, les intérêts et leur déduction fiscale aussi. Indirect : la dette reste, les versements vont dans un pilier 3a (déductibles, plafond 7'056 CHF par an et par personne).

Règles appliquées : amortissement du 2e rang jusqu'à 66.67% de la valeur en 15 ans, taux d'intérêt constant sur la période, économie fiscale au taux marginal indiqué. Conditions réelles selon l'établissement, le canton et votre dossier.

Discuter de mon financement

Estimation indicative, taux au 19 octobre 2026.

Vous avez votre chiffre. Et maintenant ?

Le simulateur compare deux stratégies sur le papier. La bonne se décide avec votre fiscalité et votre prévoyance.

Votre situation change le résultat

Un 3a déjà alimenté, un 2e pilier à mettre en gage, un canton plus ou moins gourmand, un revenu à deux : chacun de ces éléments déplace l'avantage d'une stratégie à l'autre.

L'amortissement se décide avec le taux

À l'échéance de votre hypothèque, on renégocie les deux en même temps : le taux et la façon d'amortir. C'est là que l'écart se fait, pas sur le seul choix direct ou indirect.

Un dossier prêt en 2 à 3 semaines

Vous nous laissez vos coordonnées, on reprend vos chiffres ensemble, on monte le dossier et on le présente à nos 49 partenaires. Vous gardez la décision à chaque étape.

Parlons de votre projet

On reprend vos chiffres ensemble, sans engagement.

Avantage estimé sur 15 ans

—

Questions fréquentes

Amortissement direct ou indirect ?

L'amortissement direct réduit directement votre dette : vos intérêts baissent, mais votre déduction fiscale aussi. L'amortissement indirect verse dans un pilier 3a : la dette reste identique (intérêts déductibles), et vous constituez un capital-retraite. Sur le long terme, l'indirect est souvent plus avantageux fiscalement, mais pas toujours : cela dépend de votre taux d'imposition et de votre taux hypothécaire.

Combien dois-je amortir par an ?

Vous devez ramener votre hypothèque de 80% à 66.67% de la valeur du bien en 15 ans maximum. C'est la 2e hypothèque (le rang entre 66.67% et 80%) qui doit être amortie. La 1re hypothèque (jusqu'à 66.67%) peut rester indéfiniment.

Le pilier 3a, c'est quoi l'avantage ?

Les versements au pilier 3a sont déductibles du revenu imposable (max 7'056 CHF/an pour les salariés en 2026, par personne). En amortissement indirect, vous versez dans le 3a au lieu de rembourser la banque. Double avantage : déduction fiscale sur le 3a + déduction des intérêts hypothécaires. Au retrait du capital, un impôt réduit s'applique.

Puis-je utiliser mon 2e pilier pour amortir ?

Oui, un retrait anticipé du 2e pilier peut servir à amortir l'hypothèque. Mais attention : cela réduit vos prestations de retraite et est soumis à un impôt (réduit). La mise en gage est souvent préférable car elle ne touche pas à votre prévoyance.

Voir aussi : Capacité d'emprunt · Comparateur de taux

Des clients qui nous recommandent

★★★★★ 5,0/5 sur Google

Yann B.

il y a 3 semaines

Je tenais à vous remercier du temps que vous m'avez consacré pour mon projet d'achat actuel. Vous avez su me proposer les meilleurs taux hypothécaires ainsi que d'excellents conseils, notamment sur l'arbitrage entre le Saron et le taux fixe, l'optimisation de mon deuxième pilier, ainsi que vos prévisions sur l'évolution des taux.

Viviane

il y a 3 mois

Dany nous a grandement et surtout rapidement aidé à trouver un financement, malgré notre situation particulière. Je ne peux que recommander, le contact personnel est super et il prend à cœur des cas que normalement les banques ignorent. Cela permet d'avoir une bonne aide dans le processus d'achat, qui est déjà bien assez difficile !

Milena M.

il y a un an

Je suis très satisfait du travail de Dany. Il est à l'écoute, et les démarches sont simples et rapides. En cas de besoin, j'ai toujours reçu un accompagnement efficace et personnalisé. Une excellente expérience, je recommande vivement !

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