Simulateur en ligne

Simulez votre amortissement

Direct ou indirect ? Comparez les deux stratégies selon vos chiffres, sans réponse écrite d'avance.

Valeur du bien immobilier

CHF

200'000 3'000'000 CHF

Hypothèque actuelle

CHF

100'000 2'400'000 CHF

LTV actuel : —

Taux d'intérêt actuel 1.12%

0.50% 3.00%

Taux marginal d'imposition 30%

10% 45%

Le % d'impôt sur votre dernier franc de revenu. Repères : Vaud ~33%, Genève ~37%, Valais ~28%, Fribourg ~30%

Ajustez vos chiffres : le comparatif se met à jour en direct.

2e hypothèque à amortir

—

De — à 66.67% en max 15 ans

Amortissement annuel requis

—

— CHF/mois

Comparaison sur 15 ans

Direct

Intérêts payés

—

Économie fiscale

—

Coût net

—

Indirect (3a)

Intérêts payés

—

Économie fiscale

—

Coût net

—

Avantage selon vos chiffres

—

d'économie nette sur 15 ans

Parlons de votre projet

On reprend vos chiffres ensemble, sans engagement.

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Estimation indicative. Ce simulateur compare les stratégies d'amortissement sur 15 ans avec un plafond 3a de 7'056 CHF/an par personne salariée (2026) : un couple avec deux revenus peut doubler ce montant. L'économie fiscale dépend de votre commune, canton et situation familiale. Ni les rendements du pilier 3a, ni l'imposition (réduite) au retrait du capital 3a ne sont pris en compte : ils peuvent modifier la comparaison. Consultez Prospera pour une analyse fiscale personnalisée.

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Capacité d'emprunt Comparateur de taux

Questions fréquentes

Amortissement direct ou indirect ?

L'amortissement direct réduit directement votre dette : vos intérêts baissent, mais votre déduction fiscale aussi. L'amortissement indirect verse dans un pilier 3a : la dette reste identique (intérêts déductibles), et vous constituez un capital-retraite. Sur le long terme, l'indirect est souvent plus avantageux fiscalement, mais pas toujours : cela dépend de votre taux d'imposition et de votre taux hypothécaire.

Combien dois-je amortir par an ?

Vous devez ramener votre hypothèque de 80% à 66.67% de la valeur du bien en 15 ans maximum. C'est la 2e hypothèque (le rang entre 66.67% et 80%) qui doit être amortie. La 1re hypothèque (jusqu'à 66.67%) peut rester indéfiniment.

Le pilier 3a, c'est quoi l'avantage ?

Les versements au pilier 3a sont déductibles du revenu imposable (max 7'056 CHF/an pour les salariés en 2026, par personne). En amortissement indirect, vous versez dans le 3a au lieu de rembourser la banque. Double avantage : déduction fiscale sur le 3a + déduction des intérêts hypothécaires. Au retrait du capital, un impôt réduit s'applique.

Puis-je utiliser mon 2e pilier pour amortir ?

Oui, un retrait anticipé du 2e pilier peut servir à amortir l'hypothèque. Mais attention : cela réduit vos prestations de retraite et est soumis à un impôt (réduit). La mise en gage est souvent préférable car elle ne touche pas à votre prévoyance.

Des clients qui nous recommandent

★★★★★ 5,0/5 sur Google

Yann B.

il y a 3 semaines

Je tenais à vous remercier du temps que vous m'avez consacré pour mon projet d'achat actuel. Vous avez su me proposer les meilleurs taux hypothécaires ainsi que d'excellents conseils, notamment sur l'arbitrage entre le Saron et le taux fixe, l'optimisation de mon deuxième pilier, ainsi que vos prévisions sur l'évolution des taux.

Viviane

il y a 3 mois

Dany nous a grandement et surtout rapidement aidé à trouver un financement, malgré notre situation particulière. Je ne peux que recommander, le contact personnel est super et il prend à cœur des cas que normalement les banques ignorent. Cela permet d'avoir une bonne aide dans le processus d'achat, qui est déjà bien assez difficile !

Milena M.

il y a un an

Je suis très satisfait du travail de Dany. Il est à l'écoute, et les démarches sont simples et rapides. En cas de besoin, j'ai toujours reçu un accompagnement efficace et personnalisé. Une excellente expérience, je recommande vivement !

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