Refinancement & renouvellement hypothécaire Suisse

Votre hypothèque arrive à échéance.
Ne signez pas les yeux fermés.

85% des propriétaires renouvellent avec leur prêteur actuel sans comparer. Résultat : ils paient trop cher. Nous mettons 49 partenaires en concurrence pour vous faire économiser des milliers de francs, sans effort de votre part.

Pourquoi renouveler sans comparer vous coûte cher

Votre prêteur ne vous fait pas de cadeau

La première offre de renouvellement est rarement la meilleure. Votre prêteur table sur votre inertie. Il sait que changer demande un effort que peu de gens font.

Vous n'avez aucun pouvoir de négociation

Seul face à votre prêteur, vous ne savez pas ce que propose la concurrence. Vous acceptez ce qu'on vous donne, faute de référence.

Le timing joue contre vous

Si vous attendez le dernier moment, vous n'avez plus le temps de comparer. Le prêteur le sait et en profite pour proposer un taux standard.

L'impact d'un écart de taux

Sur une hypothèque de 600'000 CHF

Écart de 0.2% 1'200 CHF/an

Écart de 0.35% 2'100 CHF/an

Écart de 0.5% 3'000 CHF/an

Sur 10 ans, un écart de 0.5% = 30'000 CHF d'économie.

Le bon timing pour votre renouvellement

12 mois

Anticipez et prenez contact

C'est le moment idéal pour nous contacter. Nous analysons votre situation actuelle : taux en cours, montant restant, structure du financement. Nous identifions les opportunités d'optimisation et préparons votre dossier.

6-9 mois

Mise en concurrence

Nous soumettons votre dossier à nos 49 partenaires financiers. À ce stade, les prêteurs peuvent déjà fixer un taux "forward" (un taux garanti pour une date future). C'est la fenêtre optimale pour sécuriser les meilleures conditions.

3-6 mois

Comparaison et négociation

Vous recevez un comparatif détaillé des meilleures offres. Nous négocions les conditions finales : taux, flexibilité, conditions de sortie. Vous choisissez en toute connaissance de cause.

0-3 mois

Transition et signature

Si vous changez de prêteur, nous coordonnons le transfert de la cédule hypothécaire. Si vous restez chez votre prêteur actuel avec un meilleur taux négocié, nous finalisons les documents. Dans les deux cas, la transition est transparente.

Notre processus de renouvellement

Audit de votre hypothèque

On analyse votre contrat actuel et votre situation. Parfois, restructurer (passer de fixe à SARON, découper en tranches) peut vous faire économiser autant que de négocier le taux.

Mise en concurrence réelle

49 partenaires reçoivent votre dossier. Les offres arrivent. Vous comparez. Et même votre prêteur actuel, sachant qu'il est en concurrence, améliore souvent significativement sa proposition initiale.

Transition sans stress

Que vous restiez ou changiez de prêteur, on s'occupe de tout. Transfert de cédule, coordination avec les établissements, vérification des documents. Vous signez, c'est tout.

Questions fréquentes sur le renouvellement

Quand commencer à préparer le renouvellement de son hypothèque ?

Idéalement 6 à 12 mois avant l'échéance de votre contrat actuel. Cela laisse le temps de mettre les prêteurs en concurrence et de négocier les meilleures conditions. En dessous de 3 mois, vous êtes en position de faiblesse car votre prêteur actuel sait que vous manquez de temps pour comparer.

Mon prêteur m'a envoyé une offre de renouvellement. Est-elle compétitive ?

Dans la majorité des cas, la première offre de renouvellement de votre prêteur n'est pas la plus compétitive. Les prêteurs comptent sur l'inertie de leurs clients. En mettant 49 partenaires en concurrence, nous obtenons régulièrement des taux 0.2 à 0.5% inférieurs. Sur une hypothèque de 600'000 CHF, cela représente 1'200 à 3'000 CHF d'économie par an.

Peut-on changer de prêteur lors du renouvellement ?

Oui, absolument. À l'échéance de votre contrat, vous êtes libre de transférer votre hypothèque à un autre prêteur sans pénalité. Le processus est simple : le nouveau prêteur reprend la cédule hypothécaire. Prospera gère l'ensemble de la transition pour vous, y compris la coordination entre les deux établissements.

Quels frais y a-t-il lors d'un changement de prêteur ?

Le transfert de la cédule hypothécaire coûte entre 200 et 500 CHF (frais de registre foncier). C'est tout. Il n'y a pas de frais de notaire pour un simple transfert. Comparé aux économies réalisées grâce à un meilleur taux (souvent plusieurs milliers de francs par an), ce coût est marginal.

Comment Prospera est-il rémunéré pour le renouvellement ?

La rémunération de Prospera est définie par le mandat de courtage signé en amont. Dans la majorité des dossiers, elle est versée par le prêteur qui obtient votre contrat sous forme de commission de courtage ; selon les modalités du mandat, elle peut dans certains cas être à votre charge. Tout est précisé clairement avant tout engagement. Votre taux reste identique (voire meilleur) à celui que vous obtiendriez en allant directement à ce prêteur, et notre intérêt est aligné avec le vôtre : vous obtenir le meilleur taux possible.

Peut-on modifier la structure de son hypothèque au renouvellement ?

Le renouvellement est le moment idéal pour restructurer votre financement. Vous pouvez passer d'un taux fixe à un SARON (ou inversement), découper en tranches avec des échéances différentes, augmenter ou réduire le montant, ou encore passer d'un amortissement direct à indirect. Nous analysons votre situation pour optimiser la nouvelle structure.